刘少丹讲解普惠金融平台架构规划（1）：互联网时代，什么是钱？

 

互联网时代，什么是钱？

刘少丹讲解普惠金融平台架构规划（1）

 

1．主持人：从22号到现在，已经进入了第4天，相信大家收获都很大，今天是我们普惠金融版块的一个闭门会议，时间也比较宝贵，我知道大家都想聆听少丹老师的演讲，接下来把话筒交给老师，有请老师给大家做普惠金融平台架构设计的规划（演讲），大家掌声响起来……（掌声）

2．刘少丹：网上有句话：“作为一个创业者，你要想得到世人的尊重，你就必须得去纳斯达克敲钟。”这有没有道理？这是不是我们所有创新创业者的梦想？今天，我们要探讨一个高大上的议题、一个神秘的议题，就是“SoLoMo普惠金融”。

 

3．SoLoMo系统的普惠金融，我们如何去做呢？接下来，我会先从传统金融这块，给大家做一个分析，然后，再谈论SoLoMo的金融会如何去做。我曾说过，所有的现代化公司背后，一定要有现代化的金融做支撑，中国的互联网发展了这么多年，所有互联网项目能在中国能发展起来，都得益于以华尔街投资银行为代表的国际金融体系。到目前为止，所罗门系统还没有形成项目，当然所罗门也还没有向外找过一分钱，那我们该怎么去做？

 

4．大家都想去纳斯达克上市，去了那就有钱了。而所罗门矩阵系统要解决的就是：钱从哪儿来？即如何“造钱”的问题。这是一个非常敏感的话题，尤其是在当前中国，互联网金融出现大量圈钱的局面，所罗门会不会也是类似这样的一个圈钱的游戏呢？我们又如何解决钱的问题？说起来这是一个很复杂的事情。我们先要搞清楚：互联网时代的钱和工业时代的钱有什么不同。工业时代的钱，其实就是制度、就是规则、就是效率、就是更多的商品。互联网时代的钱，是不是制度呢？是不是商品呢？

 

5．所罗门要创造产业互联网的项目，那我们创造的“钱”，和工业时代的“钱”，肯定是不一样的。工业时代的金融，从某种意义上来讲，就是一种制度、一种规则、一种中心化的权力系统、一种中心化的信用系统。工业化发展到今天，出现了很严重的经济危机、金融危机，这是由于信用系统和价值系统出现分离造成的。信用、制度、规则、和中心化相关，而价值、创新、生产、和分布式的产品与服务相关，今天信用与价值的分离，导致世界实体经济与虚拟经济出现严重分离。

 

6．全世界虚拟经济的总量，是实体经济总量的6倍，到目前为止，金融危机，一轮接着一轮，我觉得还没有过去。解决当前经济发展的方式方法，其实还没有找到，除了印钱、撒钱（好像没有更好的办法）。央行的量化宽松，最后所有的钱都到哪去了？都会被拿去继续做金融资产的投机，因为金融资产的投机所带来的收益率，远远比实体经济要高，（即资本收益率大于经济增长率）以至于没有人愿意再去参与实体经济的生产创新，因为它的收益率、风险价值、回报周期都很低。这个问题实际上现在是无解的。

 

7．互联网时代的“钱”，和工业时代的“钱”是不一样的，就像工业时代的“钱”和农业时代的“钱”也是不一样的。今天来到现场也有很多做金融的大咖，有的人做了一辈子金融，对金融的理解肯定比我更深，我想大家都能体会到，工业时代的“钱”和农业时代的“钱”完全是不一样的，那互联网时代的“钱”，到底是怎么回事呢？

 

8．互联网时代的财富，是数字资产、智能资产。如果一家互联网公司不拥有数字资产、智能资产，它就不是一家真正的互联网公司，它也就不会产生数字资产收益，或者说它就不会有多少利润。那什么才是数字资产，什么才是智能资产呢？它是一种可以创造出社会抽象价值，形成信用促进机制，是一种新的社会生产，和新的商业组织形态。就像在淘宝/天猫做生意的卖家，可以通过阿里金融贷到款，是因为他在阿里拥有数字资产。

 

9．所罗门要做的，并不是资产的证券化，我们要做的是资产的数字化，资产的智能化。我们要把我们以前认为不能数字化的东西，让它可以数字化。让我们的生产，我们社会生活的方方面面，都可以形成一种数字资产，这也是我们在做的产业互联网。经济未来不论怎么发展，它都需要价值的创造、价值的流通，这肯定不是玩概念，肯定不是玩所谓的品牌，玩符号，这些根本就推不动，营销就更是没有力量了。

 

10．我们要做的金融生态系统，和当前世界上的金融系统不一样，或者说我不会再去纳斯达克敲钟，我会自己做一个纳斯达克。所有创新过程当中，所涉及到的和股权、融资、上市、资产证券化这些相关的行为，在所罗门金融系统当中，全部都会包含。你想让你的公司上市，无非就是想让你的股权，变成更多人持有。所罗门会尽可能让每一个项目（的股权）被100万人持有，被1000万人持有，被1亿人持有，被全世界人持有。（鼓掌）社会型企业，你可以理解为，它就是上市公司。我们要解决的就是，社会型企业的股权和所有参与者之间的利益关系，这是全世界都在探索的一个课题，但我们已经远远的走在了前面。

 

 

11．从去年底开始，包括纳斯达克、美联储、国际货币基金组织等很多的国际金融机构，都在谈论一个共同的话题：“金融和信用机制，会因为区块链而发生颠覆性改变。”区块链，是一种基于网格计算、分布式存储、点对点传输的，一种去中心化的记账机制，是一种可以超越主权的信用机制。这套机制的最初使用者是比特币。虽然说比特币，没有和任何实物资产形成锚定，也没有真正的价值作为支撑，不过是一个纯粹的庞氏游戏，但在全世界已经形成200亿美金的数字化信用资产，其实那只是一个小小的尝试。

 

12．我想大家或多或少都意识到，未来金融业会发生颠覆式的改变，未来的“钱”和今天的“钱”肯定不是一种钱，就连央行都在试图推行数字化货币。数字化化的货币，并不是货币上面构造数字，我们的人民币每一张上都有编码，但那并不是数字化货币，那还是中心化货币。

 

13．颠覆式改变下，我们会怎么做？我们会为每一个系统内的合伙人，形成一个资本账户，这个账户有点类似于数字钱包，会和每个人在所罗门系统内的信用关系绑定，会和每个人的参与方式进行对接。不管你是基于产品、服务、消费，还是别的什么方式参与（连接、分享、传播），以及你的资产、你的项目，我们都会把它形成数字化资产。这个数字化资产，会随着我们社会化运作系统的运作而逐级放大。

 

14．滴滴打车的估值现在是200亿美金，烧掉了200亿人民币，现在它形成的服务用户有没有突破100万？还没有嘛。对所罗门来说，超越它，什么都不用做就超越它了，我们只不过需要200万做一个App而已。从200万到200亿是多少倍的市盈率？接近1万倍。对于我们每个人持有的资本账户来讲，你在参与过程中，越早参与，倍数越高。仅仅一个滴滴打车并不是我们要做的，我们要涵盖每一个层面的互联网创新，包括手机、汽车、家居、旅行、健康、休闲等方方面面。

 

 
 

15．互联网商业有一个特点：边际效用递增，边际成本递减。举个简单的例子，当当网入驻天猫，当当是一个独立的电子商务平台，它把它所有的商品对接给天猫，但是它的股价上涨了，为什么？因为它获取用户的成本降低了，获取用户的规模，即订单增加了，成本降低，收入增加，股价会不会上涨？淘宝的股价呢？也上涨了，因为当当带来了用户和收入，用户的价值呢？也增加了，因为他们付出的时间更少了，（这过程里）没有一方是输家。所有的互联网项目都是这样的，如果你是汽车服务，那跟我们的旅游、家居、健康、物流等等各个行业，有没有关系呢？

 

16．传统商业是围绕“物”的商业，围绕“物”的商业是无限可分；互联网商业是围绕“人”的商业，围绕“人”的商业是无限叠加。传统商业是边际成本递增，边际效用递减，所以形成了现在的商业格局，形成了市场规则。市场是什么？是一个和时间、空间相关的体系。而互联网是在时空之外，还可以无限构造的，虚拟化的，或者说是增强现实的、镜像现实的、替代现实的、虚拟实物的、增强虚拟等等……有无限多的社会型企业组织方式，社会化运作方式。未来的空间无限大，我无限乐观。互联网商业，越叠加，价值越高。

 

17．全世界的投资银行都在萎缩，都在边缘化，因为互联网发展到现在，所有的创新投资基金、金融服务行业全都靠边站了。华尔街的投资银行，在今天的互联网创新投资中，已经没有那么多的话语权了，新的主导力量都是互联网公司，所以互联网公司都越来越像金融公司。对于我们来讲，所罗门在构造的是一个产业互联网生态体系，这当中自然就会有我们的金融生态系统。

 

18．我们的金融系统怎么玩？一句话来讲就是“造钱”。当然我们不会去做所谓的虚拟币，因为你会发现没有一个虚拟币是成功的，比特币也只会是昙花一现。我们要搞清楚：钱到底是怎么回事？钱，是一种信用促进机制，是一种价值尺度，是一种财富权证。并不一定等于商品，它等于价值。商品并不等于就是钱，就像中国，作为世界最大的商品制造中心，但没有价格制定权，（没有信用支撑，就没有价值流通，就不能形成交易，转化成钱），价格机制才是钱嘛。

 

19．什么样的钱，才能超越当今世界最强的主权货币（美元）呢？超越主权货币，在某些点上其实已经在显现，比如Q币，看起来好像那么不上档次的东西，但如果你是一个游戏爱好者，你需要购买游戏装备，寻求某种价值满足的时候，你还只能用它的Q币，所以腾讯每年可以发行500-600亿的，和人民币1:1的Q币。所以，如果你创造了价值，你就可以决定什么是货币。

 

20．当今世界的金融体系、商业规则，是和工业化的技术创新，和以美国为主导的产业革命是高度相关的，才形成了当今世界的全球经济一体化、全球的贸易生态、产业分工、资源配置和全世界的财富收入分配体系。是不是源于美国的技术创新？技术创新是一个系统化的过程，需要长期积淀，在这一方面，我们不是他们的对手，因为我们没有形成足够的积淀，虽然，在过去，中国人并不擅于做技术创新，但中国人天生就最擅于做机制创新。