漫谈产业互联网时代的钱

漫谈产业互联网时代的钱

作者：74群秘书长方珣，云南临时工作组

           云南九谷农业科技有限公司（董事长）

题图：SoLoMo配图研究室

播音：白含真/SoLoMo学习小站广播站

一、前言

在分享产业互联网知识时，家人提出希望分享一下金融方面的知识。分享的过程也是一个学习的过程，在准备资料时候发现有些知识在产业互联网时代即将来临的时候显得跟不上时代的发展，为了与时俱进，本文对钱、价格、价值等概念重新进行解读。

二、钱是什么

钱也称为货币，一种等值量化的交易等价物，具有促进社会分工、方便商品交易的作用。钱代表商品价值。一旦钱脱离了商品价值，那就是通货膨胀或通货紧缩，这都会损害消费者。钱就是“通货”。

货币是商品交换的产物。在原始社会末期最早出现的货币是实物货币。一般来说游牧民族以牲畜、兽皮类来实现货币职能，而农业民族以五谷、布帛、农具、陶器、海贝，珠玉等充当最早实物货币。

但众所周知，流通较广的古代实物货币为“贝”。因为充当实物货币，牛、羊、猪等牲畜不能分割，五谷会腐烂，珠玉太少，刀铲笨重，故最后集中到海贝这一实物货币。海贝可作颈饰，有使用价值，便于携带与计数，因此在长期商品交换中被选为主要货币。在考古发掘中，夏代，商代遗址出土过大量天然贝，贝作为实物货币一直沿用到春秋时期。因此中国汉字中和财富、价值有关的字大多与“贝”字有关。如：贵、资、贪、贫、财、购等。

原始社会后期至夏、商、周时代主要货币形态是实物货币，流通较广的是天然贝。后期出现少量金属称量货币、铸币，属货币萌芽与形成时期。

秦统一六国后，政治统一要求经济统一作基础，秦始皇顺应历史发展趋势，在统一文字，度量衡同时，也统一了货币。规定以“黄金”为上币，以镒（20两）为单位，以圆形方孔铜钱为下币，以半两为单位。钱文“半两”与实重相符，这种方孔圆钱从此成为中国货币的主要形式一直沿用二千多年。为何取这种形制呢？主要是环形便于携带，而方孔穿绳索铜钱不易旋转，可防磨损。也有人认为这种形制表达了古人天圆地方的宇宙观。秦朝方孔圆钱是世界上最早由政府法定的货币。

元代曾铸行过少量铜钱，但货币主要流通纸币。这在中国古代是较突出的。元代的纸币称为钞。原钞本不许挪用，纸钞发行量有严格限制。但元末政治腐败，皇室奢侈，军费开支浩大，财政入不敷出，政府只好靠滥发纸币来弥补，引起物价飞涨。加上黄河改道泛滥，天灾人祸，故称“开河变钞祸根源”，可见滥发纸币与元朝灭亡很有关系。

发行纸币在货币史上虽是一个进步，但历代统治者无不利用它来剥削，掠夺人民而使纸币政策崩溃。如明朝初朱元璋就推行纸币政策，发行“大明宝钞”与铜钱并用。但大明宝钞不定发行限额，也没准备金，很快就导致通货膨胀，故明中叶嘉靖年后，宝钞已不能通行，民间主要用白银和铜钱。

明朝中叶起，在对外贸易中外国商人用他们的银元购买中国丝、茶、瓷器等，使各种外国银元开始在中国流行。到清道光年间，从签不平等《南京条约》开始，赔款用的银元都是“洋钱”，当时中国本国还没银元。库存洋钱不足抵销数目剧增的对外赔款，于是迫使清末政府开始自己铸造银元。

金银是可以在世界范围内自由流通的硬通货。

 

三、钱从哪里来

1994——2005中国实行了近十年的汇率稳定政策，无论美元如何涨跌，中国人民银行每买入一美元，就发行8.2765元人民币。相当于对美元进行背书，获得了比较稳定的货币环境，极大地促进了国际贸易的增长，对于当时的中国而言，这种政策极大刺激了对外出口，对中国快速融入世界环境提供了很大的便利。中国只有赚回美元，才能发行更多的货币，在国际金融环境中保持货币信誉，但是丧失了部分的货币主权，美元的货币政策对中国的影响变得更大，中国相当于美元本位制。

2005年，开始进行汇率改革，由于贸易持续盈余，人民币逐渐小幅升值。中国货币发行机制，抵押品包含三大类，外汇占款、债务抵押和商业银行央行贷款。

中国企业出口商品，获得100亿美元的外汇，中国人民银行从商业银行手中，按照一定的汇率收回美元外汇，若以当前6.5的汇率算，就是还给商业银行650亿人民币的货币，商业银行再把获得的人民币转给企业。这种货币发行机制，称为外汇占款发行机制。

这种政策为国家储备了大量的外汇盈余，对海外市场，中国贸易持续顺差，支撑人民币持续走强；对国内而言，则减少了650亿元的商品和服务，却增加了650亿元人民币，商品变少，货币变多。商品和服务的持续外流，国内货币持续增加，必然导致通货膨胀，削弱人民的购买力，这也是为什么人民币对外持续升值，但是对内持续贬值的原因。

从规模上来看，中国外汇储备占款，在总的货币流通量中占90%左右。考证如下：央行最新官方储备资产数据显示，中国4月外汇储备增幅较3月份有所放缓，截至4月底，中国外汇储备为3.22万亿美元，相较2014年6月3.99万亿美元的峰值已大幅回落。

3.22万亿美元*6.55当前汇率=21.09万亿流通货币。以最新的存款准备金率16.5%计算，货币乘数效应得出21.09*（1/0.165）=127.8万亿流通量。

人民币货币发行机制是美元本位制，和日本如出一辙。丧失了部分的货币发行权，当美元调整货币政策或者汇率，特别是这种货币政策不符合中国的实际需求的时候，国内的货币政策将变得十分被动。

例如在本次金融危机中，美国逐渐走出衰退阴影，呈现稳步缓慢复苏，通胀有抬头的迹象，美元在2015年12月正式开始加息，收缩银根。但是中国经济复苏十分不稳定，需要流动性的支撑，面临美元升值，人民币相对于非美货币被动走强，特别是相对于欧元的走强，进一步打击了中国的进出口贸易，创汇能力的减弱，导致外汇占款降幅较大。中国在2014年谋求以降息降准的手段来提高市场的流动性，但是在经济增速放缓的情况下，人民币贬值预期升温，资金外流严重，2015年外汇储备流出5000亿美元，规模惊人。从根源上来说，还是货币手段受制于人。

四、印出的钱如何流入市场

央行手中掌握的大量的外汇储备。中国快速崛起的三架马车：投资、出口和消费。出口是为了赚取外汇，绝大部分是美元，赚取美元越多，可以发行的人民币就越多。

投资包含两个部分，一个是民间投资，一个是政府投资。消费包含政府和民间消费，政府消费包括基础设施建设，占比较大。

可以看出，中国快速增长的原动力，所谓的三驾马车，本质就是快速赚取美元，来发行相当量的人民币，然后把印出的钱花出去的过程。

企业创汇，央行购买外汇，向商业银行发放人民币。国内企业得到相对应的人民币资产。商业银行，通过存款保证金制度，将剩余资金就进行放贷。通过再贷款和再贴现业务，向优质企业提供资金，资金从金融体系流入实体经济。

央行在公开市场买入国债，政府获得资金，就可以进行相应的投资。进行投资和基础设施建设，资金流入实体经济。

五、货币政策代表什么样的经济状况

欧美进入经济危机模式，消费能力大打折扣，中国出口出现了大幅的下滑，赚取外汇的速度出现了下降。中国经济自身出现了一些问题，比如高房价绑架中国经济、大型企业债务危机，导致热钱出逃中国，进一步加剧了中国外汇储备的下降速度。

外汇占款的减少，必然导致国内货币供应量的降低，削弱了政府投资和消费的能力，导致国内经济出现一定的放缓。中国当前经济增速放缓，实体经济需要央行提供更多的流动性，但是美国进入加息周期，缩紧银根，必然遏制中国的经济增长速度，特别是实体经济的发展。

目前中国面临最大的问题是货币发行机制，不是内生式的而是外向型的发行机制，严重依赖进出口和外汇占款，海外的经济环境和货币政策，对中国的影响力和杀伤力巨大。美国经济状况持续改善，进入加息周期，美联储终结宽松的货币政策，使美国的货币政策逐渐正常化。美国收缩银根，必然导致中国流动性紧张，2013年6月，美联储前主席伯南克宣布后期逐渐退出QE，中国就开始闹钱荒，侧面反映了美国货币政策对中国的影响力。

六、价值是什么

钱代表了商品价值，那价值是什么？

价值，泛指客体对于主体表现出来的积极意义和有用性。可视为是能够公正且适当反映商品、服务或金钱等值的总额。

在经济学中，价值是商品的一个重要性质，它代表该商品在交换中能够交换得到其他商品的多少，价值通常通过货币来衡量，成为价格。这种观点中的价值，其实是交换价值的表现。

七、价格是什么

价格是商品同货币交换比例的指数，或者说，价格是价值的货币表现。价格是商品的交换价值在流通过程中所取得的转化形式。在经济学及营商的过程中，价格是一项以货币为表现形式，为商品、服务及资产所订立的价值数字。在微观经济学之中，资源在需求和供应者之间重新分配的过程中，价格是重要的变数之一。

在现代市场经济学中，价格是由供给与需求之间的互相影响、平衡产生的；在古典经济学以及马克思主义经济学中，价格是对商品的内在价值的外在体现。事实上，这两种说法辩证地存在，共同在生产活动中起作用。

 

八、价格与价值的关系

传统理论关于价值的界定，仅仅是从人的尺度出发，而忽视了商品的物质载体本身的意义和价值，从而得出交换价值与价值等同的结论。按照这一价值界定所进行的交换必然使人们忽视物本身在交换中的地位和作用，既不能有效地解释社会经济现象，也对人类的生产实践产生误导。价值并非交换价值的全部，所以，在分析价格与价值的关系之前，先分析交换价值与价值的关系。不论是从理论分析中，还是从我们的经济生活中，我们都不得不重视自然物本身的价值，注意它们本身在商品交换中的作用。只有如此，商品交换理论才更有现实说服力。

根据日常生活经验，不难理解这样一种经济现象：一种物品作为生产资料经过人们劳动加工，成为一种新的物品（假设生产资料价值全部被转移到新产品中），那么这种新产品的价格会远高于原物品的价格。这其中除了增加了新的劳动使价格升高以外，是否还有其他因素呢？

为解决这一问题，这里引入“自然价值”的概念。这里的自然价值是指自然物本身所具备的价值，是自然的本体价值。自然价值的大小，主要受这样五个因素的影响，即自然物品的有用性、有益性、稀缺性、占有度、需求度等。如果把这五个方面的每一个方面根据它们的不同程度或情况又细分不同的等级。自然价值那就是用这五个方面的连乘积表示。

那么，交换价值就是自然价值与劳动所创造的价值(我们称之为劳动价值)之和，用公式表示即：交换价值=自然价值十劳动价值。货币是商品交换发展到一定阶段的产物，因此，价格是“交换价值”的货币表现。

在这一公式中，我们仍然坚持传统的活劳动创造价值的观点。但活劳动创造的价值是人的本体价值，或者说是物的客体价值;而自然价值是物的本体价值，人的客体价值。因此，传统意义上所说的价格与价值的关系在这里则表现为价格与劳动价值的关系。

运用这一公式能解释很多经济现象。黄金白银虽然耗费了人类劳动，但有用性比空气要小得多，然而具有很高的交换价值，这是因为空气的占有度为零，其自然价值为零，更谈不上劳动价值，所以其交换价值为零;黄金白银的占有度很高，其自然价值不但非零，而且数值相对很高，所以其交换价值也很高。未开垦的处女地，并未凝结人类劳动，但具有很高的价格，是因为它虽然不具备劳动价值，但它的有用性、有益性、占有度、稀缺度、需求度都是非零的，所以它具有交换价值，因而也具有价格。

我们把劳动所创造的价值分为3种：零价值、正价值、负价值。正价值和零价值一般比较熟悉，而负价值却未引起人们重视。在日常生活中，我们已日益觉察到人类劳动所创造的“负价值”正越来越严重地影响人类的生活，它理应受到我们的重视。

具备交换价值的东西虽然不一定是劳动创造的产品，但它们也是商品。所以，商品的概念修正为：用于交换的物品。

通过交换价值=自然价值+劳动价值这一公式，人们意识到自然价值的存在，促使人类有意识地去保护、美化自然，使自然与人达成和谐。

在商品交换中，注意到商品的自然价值，可以从理论上进一步明确价格与价值的关系，充分认识非劳动产品的商品特征，从而为我国实行的按劳分配与按生产要素分配相结合的分配制度提供理论依据。

引申出的“负价值”、“零价值”概念，使人们进一步明确劳动的性质和后果，使人们注意到劳动并不总是创造收益，有时可能带来外部化的成本。在此基础上，评价个人或企业生产的效益，就要综合考察其劳动的性质和后果，特别要注意其是否创造“负价值”，从而为资源的配置提供科学依据。

九、金融是什么

金融的本质就是钱如何生钱。钱不是万恶之源，钱只是可以将一切量化。资产可以量化，思维可以量化，生命可以量化，感情可以量化，甚至时间都可以量化。

万物皆为我所用，万物皆不为我所有。一切有形资产都是身外之物，你在这一过程中形成的思想、格局才是自己的。

金融的本质就是钱生钱，这种逻辑将世界变成四种角色：

第一种角色：我有钱，我需要把钱变成更多的钱。（资本家）

第二种角色：我没有钱，我可以帮有钱人把钱变成更多钱。（银行等机构）第三种角色：我没有钱，但我的想法可以变成钱（创业者）

第四种角色：谁给我钱，我就帮他挣钱（打工者）

因此，金融是天使，因为它可以帮助需要钱的人弄到钱；金融也是魔鬼，因为让有钱的人更加有钱。

所以金融说穿了就是：为有钱人理财，为缺钱人融资。然后以增值为目标、以杠杆为手段、以信用为基石，以边界为风险。金融的本质就是增值、信用、杠杆、风险这四个词的相互作用，从而形成大的运作系统。

这里信用格外重要，因为信用是杠杆的基础，你有信用，我才杠杆。没有信用也没有金融，信用是金融的立身之本，是金融的生命线！

所以在未来，你的信用比你的身份更重要！

 

十、资本与资产

什么是资本呢？

广义地说，资本是在复杂的经济和社会关系中，个人或企业拥有的货币、物品、技能、信息、特征、权力等力量，凭借这些力量可以占据相互关系中的支配或主导地位，拥有大部分财富。

这里特别需要强调的是“复杂的经济和社会关系”，因为离开社会关系，钱、土地、技能等等就都不是资本。对于鲁宾逊来说，无论是他的知识还是劳动技能，还是他盖的土房，种的水果疏菜，都不是资本。直到一无所有的“星期五”出现以后，所有这一切才成了资本，即成了鲁宾逊可以支配“星期五”的依据。“星期五”要吃饭，鲁宾逊说，可以，但是你得给我耕地施肥。“星期五”要挡风避雨，鲁宾逊说，可以，但是你得给我砍柴挑水。

土地成为资本，其资本量的大小，都取决于技术、经济和社会关系。众所周知，一块荒芜贫瘠的土地，本来一钱不值。但由于新规划的高速公路要经过，立刻身价百倍。因为土地主人获得了可以与公路建筑商讨价还价的权力。如果土地主人拥有绝对所有权，则原则上他可以要到公路改线费用一半的收入。

货币或机器厂房成为资本，其资本收益的大小，同样取决于技术、经济和社会关系。钱可以购物，也可以用来雇人，更可以组织起企业、公司。当钱用来购物时，例如家庭主妇买菜，这钱不是资本。但如果用来雇用保姆，则这钱就是资本。买菜的过程中，家庭主妇非常精明，主导了买卖，以低价买到了好货，这时家庭主妇所掌握的信息、讨价还价的技巧是资本，钱不是资本。但在雇用保姆时，讨价还价的技巧等仍然是资本，用以压低保姆的报酬。但主要的资本则是钱，这是雇主得以支配保姆的依据。

在一对多或多对多的关系中，例如企业中，情况无疑更复杂些，但也可以分为这两类。就投资人兼经营人的企业主而言，企业主往往强调利润是经营劳动所得，而工人往往强调利润是货币资本所得。其实是两类兼有。银行存款（或股票等）是货币作为单纯的资本，体现出存款人对银行的主导权。因为存款人可以存，也可以不存，可以存这家银行，也可以存那家银行。

资产是指企业过去的交易或者事项形成的由企业拥有或有控制的资源，预期会给企业带来经济利益的资源。

资产是企业、自然人、国家拥有或者控制的能以货币来计量收支的经济资源，包括各种收入、债权和其他。

资产是会计最基本的要素之一，与负债、所有者权益共同的构成的会计等式，成为财务会计的基础。

简单来说，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债是把钱从你口袋里取走的东西。

资产通常具有以下特点：

第一，资产能够给企业带来经济利益；

第二，资产都是为企业所拥有的，或者即使不为企业所拥有，但也是企业所控制的；

第三，资产都是企业在过去发生的交易、事项中获得的。资产包括各种财产、债权和其他权利。资产通常分为流动资产和长期资产两大类。前者如货币资产、存货、应收款等，后者如长期投资、房屋设备等。会计上能否确认一项资产，很重要的一个判断标准是看该项资源是否为本单位所拥有或能够控制，以划清自己的资产和别人的资产的界限。

比如向外单位以经营租赁方式租入的资产就不是本单位的资产，因为这不是本单位所拥有的。另外，还要看该项经济资源能否为单位带来经济利益，凡不能带来经济利益的东西不能确认为资产。比如一些已经报废的机器设备，已不能为单位带来经济利益，就不能在会计上确认为资产。

 

十一、产业互联网时代钱的演变

大家是不是感觉偏题了，但没有以上的铺垫，很难理解产业互联网时代的钱。弄懂了钱的本质、钱的属性、钱的意义后，加上对资本、资产以及金融的理解，我们就容易理解产业互联网时代的钱，看清楚钱是如何演变的。

产业互联网时代的商业是围绕人的价值实现构建的全球范围的协同共生的生态系统。全世界范围内的社会化运作的组织形式导致有关钱的所有形式发生了演变。

产业互联网时代全球范围社会化运作的模式，决定需要一种超越各国系统信用和主权的可以在世界范围内流通的通货，过去黄金曾经做为世界贸易的通货，但不适应当今经济发展的这个时代。美元也曾经做为黄金的等价物形式出现，成为一定范围的世界通货，但美国政府已经改变货币政策，大量印刷美元，导致他国通货膨胀。

产业互联网时代的钱不可避免演变为数字资产，在协同共生的生态系统中成为世界范围的通货。

这时数字资产和虚拟信用成为人的唯一财富。个人的房屋等固定资产和流动资产都可以转换为数字资产在生态系统中流通。个人的自我价值实现和社会价值实现都可以用数字资产形式来体现。

比如我需要全球范围别人的服务或者别人提供的商品可以用数字资产支付，同样美国人需要云南民族特色的旅游产品，没有必要把美元转换成人民币支付，直接用数字资产支付，简单便捷而且公平合理。数字资产体现了与黄金一样最公平交易的钱的本质，但比黄金方便快捷，适应产业互联网时代的经济发展水平，也是随着这个时代经济和技术高度发展的需求而演变的结果。

很多准创客不能理解超买为何注册就赠送数量不等的数字资产，也许现在懂了。超买就是一个全球范围内社会化运作的平台，创客注册超买就成为超买合伙人，送数量不等的数字资产就是给参与的创客一个基本工资（严格来说是一个智能股权形式），随着创客的参与程度、付出大小，数字资产随时在增加，表示个人财富的提升，可以调动资源的能力增强。数字资产不是白送的，只是把你的付出数字化。今后凭数字资产参与分享平台数字资产产生增量的红利。

也许你也明白了普惠金融的本质，产业互联网时代没有必要通过银行，没有必要通过众筹，没有必要通过天使投资，也没有必要通过上市融资，所有创客参与构建的协同共生的生态系统，已经把金融的一切形式装了进来，全民投资全民获益，这就是系统的普惠金融。

产业互联网时代重塑信用系统，个人虚拟信用和数字资产成为产业互联网时代人的重要的财富象征，没有虚拟信用就没有普惠金融，你的虚拟信用值代表你能支配资源的能力，有了这个支点，你可以用普惠金融的杠杆撬动这个世界。

产业互联网时代商业是围绕人的价值实现构建的，价值主要体现在人上，商品生产完全是按照人的需求来组织，生产成本大幅度降低，交换价值=自然价值+劳动价值，价格是交换价值的货币表现，表现为商品的价格很低，很容易实现按需分配。商品价格低，而商品价值相对来说很高，创客的社会价值很容易实现，服务范围很广，个人社会价值很大，反过来也容易实现个人自我价值。

当然交换价值理论也存在问题，比如空气对人来说价值比黄金高很多，但黄金交换价值很高，而空气交换价值为零。但人如果不注意保护环境，空气就会对人体有害，产生负价值。所以免费的东西也是最贵的。

 

 

产业互联网时代价值与价格关系理论还需要修改，设想是否把空气爱心情怀这些无法进行交换，交换价值为零，但价值又非常大的东西，用虚拟信用值来间接表示，个人对环保的贡献、个人的情怀、个人的爱心奉献等行为，生态系统可以提升个人虚拟信用做为奖励。

产业互联网时代用虚拟信用和数字资产已经完完全全把个人价值实现体现出来，超越了传统经济时代只能用财富和权势确定和评定个人价值。

钱在产业互联网时代演变成为虚拟信用和数字资产，完成了一个华丽的转身，也是伟大的跨时代的超越。

张才山（A）：

货币的本质是一种所有者与市场关于交换权的契约，它反映的是个体与社会的经济协作关系。货币的契约本质决定货币可以有不同的表现形式，如一般等价物，贵金属货币，纸币，电子货币等。它可以用作交易媒介、储藏价值、延期支付标准和记帐单位。钱在产业互联网时代演变成为虚拟信用和数字资产，这是伟大的跨时代的超越。本说从货币的起源、功能的丰富和演变到互联网时代数字资产的华丽转身，娓娓道来，逻辑严谨，揭示了货币、资本、金融、价格、价值、数字资产的发展趋势。这是一篇高能级、很专业的创客说。

夏万胜（A+）：

不走出去永远不知道天外有天，不学习永远不知道未知世界有多精彩。钱为何物？钱从哪里来？答案就在文章里面。万物皆为我所用，万物皆不为我所有。一切有形资产都是身外之物，你在这一过程中形成的思想、格局才是自己的。这也许就是很多创客家人寻找的人生真蹄。读懂了这一点，钱从哪里来，到哪里去已经不重要了，化繁为简，你在SoLoMo怎样增加你的信用资产和数字资产才是你人生价值的真实写照。好文章，推荐收录。  

王卫东（A+）：

作者分享了金融方面的知识，对钱的本质、钱的属性、钱的意义，资本、资产、产业互联网时代的钱、钱是如何演变的进行了系列解读。有助于目前家人理解超买、普惠金融、虚拟信用、数字资产，数字债行，文中相关内容全面、系统、通俗易懂、及时，建议全网并发。

王素香（A）：

“钱”，就是货币，是一个用于交换的“媒介”。金融的本质就是钱生钱，既是天使，也是魔鬼。作者用通俗的语言解释什么是钱、金融、资产与资本，让我们理解什么是产业互联网时代的钱，祂又是如何演变的，对现实学习有所帮助。

谢秀芳（A）：

《漫谈产业互联网时代的钱》作者漫谈产业互联网时代钱演变成为虚拟信用和数字资产，完成了一个华丽的转身，完成了跨时代的超越。产业互联网时代用虚拟信用和数字资产把个人价值体现出来，超越了传统经济时代只能用财富和权势确定个人价值。告诫家人搞清楚钱的本质、钱的属性、钱的意义，就容易理解产业互联网时代的钱是如何演变的。数字资产在协同共生的生态系统中成为世界范围的通货。在SoLoMo自我价值实现和社会价值实现可以用数字资产形式来体现。全民参与、全民投资、全民获益，这是SoLoMo系统的普惠金融。