2437th：方珣：天下无忧（下）

天下无忧（下）

——保险的社会化运作

 

作者：方珣、张彦明、马志成、侯怀萍

题图：余敏/SoLoMo配图研究室

播音：翟翠肖/SoLoMo学习小站广播站

 

一、前言

 

保险是什么？

 

1、利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险；

2、半强迫储蓄并保证长期最优惠的利率；

3、以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担；

4、确保将来的退休生活、医疗费；

5、节税并确保完整的转移资产给下一代；

6、个人生命末期尊严的保障。

 

保险不是保证不发生风险，而是在发生风险时，得到帮助和支持。随着社会的进步，经济的发展，人们抵御风险的能力大提高。保险的基本原则是累计千千万万人的财力，结成一个抵御化解风险的大系统，在这个大系统中每个人都是付出者，但同时也是受益者。通过付出，在遭遇事故时，得到及时的救助，这就是保险的基本功能。保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。

 

保险分为社会保险和商业保险。社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。商业保险分成财产保险和人身保险。

 

但远远不能满足天下百姓的心理诉求和实际需要。用社会化运作模式打造新保险业态，创造更大的价值，是我们努力的目标。

 

新业态的保险必然是全民参与的社会化运作模式，完全覆盖传统社会保险和商业保险行业，传统商业保险是中心化制定保险服务然后靠保险销售业务员营销的经营模式；完全改变传统保险只认钱不认人的二八定律经营思维。这种新业态保险只能是普惠全民的经营思维，也是最有生命力的生态系统思维。

 

二、新业态保险项目的社会化运作模式

 

1、保险要求能解决人的安全需求、社交需求、尊重需求，在改变人的心智模式后也会变成人的自我实现需求。

 

2、保险项目立足于为产业互联网服务，与产业互联网项目互为支撑，协同共生，普惠全球人民。

 

全世界人民都有对安全需求的渴望，只是传统的保险行业中心化的服务模式只可能是认钱不认人，保险公司与客户的关系是对立的关系，也制约了保险公司的发展规模与速度。

 

新业态的保险项目是围绕人构建的全民参与的社会化运作模式，完全体现人人为我我为人人的协同共生的经营思维，去传统的集钱集权中心化模式，真正做到取之于民用之于民的普惠模式，消除了与人、与社会、与世界的对立关系，通过与产业互联网项目融合生长，获得价值增量的无限生长，不但满足每个人的五大需求，还可以去探索更高维度的人生需求。

 

3、社会化运作具体是由国家政府、全民、商业保险行业的广泛参与组成，全民既是消费者也是合伙人。互联网思维完全颠覆传统保险的业态。

 

4、新业态保险项目的反向定制服务。消费者做为合伙人完全可以根据自身和家庭情况提出所需要的保险服务，进行反向定制，社会保险机构、商业保险机构、相互保险机构等平台上的服务单位可以对接，提供契约服务等。

 

新业态保险平台可以根据合伙人的需求制定规则和服务。威客、创客、极客共同组成新业态保险系统，三客都是新业态保险项目平台的用户（消费者），在极客引领下，威客根据自身情况，提出个人健康、疾病、失业、退休、养老、出行保险等等反向定制服务，创客（有金融保险法律专业知识服务人才）开展服务，对威客进行指导，三客完全消除对立关系，大家利益一致，只是为了追求系统价值最大化而相互协调，共同努力。这样项目完全不用保险业务员了，极客和威客就是项目最好的营销员。

 

5、新业态保险项目的个人柔性定制服务。传统保险行业完全立足于利益集团而构建的经营模式。很多保险项目制定的规则和条款不是全心全意为人民服务，只是为了营销或者说忽悠。我们的许多保险合同是在没有完全搞懂的情况下签订的。

 

个人柔性定制服务可以根据消费者自身的特殊需求制定完全满足个人心理需求的保险服务，比如对自己的某一个指头的保险，还有婚姻必须持续几年的稀奇古怪的保险服务等。这些服务的提供由平台上的服务机构完成。

 

6、新业态保险的大规模定制服务。基于平台用户数据，保险服务完全可以进行大规模定制，比如传统的社会保险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险都可以进行大规模定制。这样的大规模定制服务保证平台操作简便、服务成本相对较低。

 

7、新业态保险的协同消费。平台用户可以根据自身需求，提出一些保险的新服务模式，比如鲜花快递保险服务，极客引领大众参与，形成新业态保险模式，由平台服务机构提供服务。通过协同消费创新保险服务业态，同时大众参与降低服务成本。还有互联网互助保险服务，一人出几元钱放入基金池，当某一个人有难的时候，由互助机构监督执行，提供快速便捷的帮助。

 

8、新业态保险的共享服务。互联网平台上轻松实现消费者共享、服务人才共享、财务共享、服务共享、资源共享、线下保险服务机构共享等等。比如保险消费者可以成为大健康养生产业的消费者、医院体检服务消费者、生态食品的消费者、运动生态系统的参与者等等。

 

9、新业态保险的复合式营销。保险是无行产品，是文化精神层面的东西，为了让保险客户有更多更好的体验，可以进行复合式营销，把很多有价值有意义的服务和产品推荐给客户，激发客户需求，这种复合营销方式是很有效很有价值的。

10、新业态保险的风险控制。风控是保险行业最重要的环节。在共享财务、共享服务的基础上平台容易实现风控。

 

11、新业态保险工作站与系统其他工作站协同共生共同发展。保险行业工作站在全球各地建立起来，吸引保险行业极客加入，协调政府资源，形成联合一起构建新业态保险项目。

 

保险项目与系统其他项目都有关联，比如健康保险疾病险与健康项目就有很紧密的联系。项目参与者与项目利益相关，并不希望生病耗费项目资金，就需要健康项目指导或保证个人健康。与健康养生工作站合作，经常体检，参与健康养生项目，防微杜渐，保证个人身体不得大病。最终受益的都是自己。保险投入用于系统更多产业互联网项目，获得更大价值增量，造福于家人。

 

12、新业态保险项目体现大爱情怀。社会上有个流行的说法：我不穷，只是没有钱。传统保险公司是不管你穷不穷的，没钱是无法获得商业保险服务，包括社保，没钱也无法参与社保的。但钱确实不能完全评定一个人的价值，一个人没钱不能说明他没有价值，只是因为没有找到一个合适的平台或系统发挥出个人价值。

 

新业态保险平台对参与产业互联网并积极呈现的每一个人都提供个人的人生多种保险需求服务。真正体现普惠众生的大爱情怀。超买对注册的创客都发给至少200的数字资产，新业态保险平台对接超买，创客家人用数字资产就可以参与保险服务。超买让创客家人通过参与赚到更多数字资产，变得越来越值钱。

 

13、新业态保险项目数字资产运作模式。传统保险公司只收钱，不收其他资产。新业态保险项目因为有SoLoMo生态系统的支撑，可以让房屋车子等固定资产迅速流转，让个人价值迅速实现，对个人的固定资产和个人价值进行评估形成数字资产，个人可以用数字资产投入获得保险服务。

 

系统可以把数字资产投入产业互联网项目获得数字资产的增量，产业互联网项目可以用数字资产获得生产需要的人和资源，同样可以把数字资产用于获取保险服务。这样数字资产非常容易流转，个人价值也容易实现。数字资产在产业互联网项目中高速流转，形成巨大增量，也创造了新业态保险项目更大的价值。

 

三、新业态保险项目意义

 

保险的实质与银行一样都是把小钱汇聚成资金流，为人提供金融服务，获取价值增量，为个人资产获得增益。和银行相比，个人多了获得赔付的功能。

 

新业态保险项目围绕人心构建，解决人一生的各种心理和生理上的需求，最后达到自我实现等更高需求。项目成功运行后一定会吸引更多人参与产业互联网项目。项目通过参与的极客、威客、创客形成的信息连接、信用连接、利益连接、情感连接等快速形成资金流、信息流、服务流、信用流，再深入到生产流、创新流、行为流、价值流。

 

项目为参与产业互联网的人赋能，从生态系统中感到大爱情怀的人，内心充满能量，这种能量必然推动人与人之间的价值流动，产生推动系统发展的价值流。用一个个项目去改变世界，推动社会形态的变革，也是我们所有产业互联网项目的意义。

 

 

陈  双（A）

作者在叙述了传统行保险行业的概念后，切入到互联网时代的新业态保险项目的构建，文章重点介绍了新业态保险项目的特点和给社会带来的效益，结合传统保险的弊端，对新业态保险的发展加以论证，提出“新业态保险围绕人心构建，解决人生中的需求……”，项目成功构建，会推动社会的保险事业的变格，起到应有的作用。

 

孙卫国（A）

SoLoMo产业互联网最终实现整个社会的资源共享，现在保险业的痛点是社会化程度缺乏最大化，通过SoLoMo产业互联网的作用，闭环回路最大的链接及每一个家庭，虽然保险不是保证不发生风险，而是在发生意外风险时能得到全社会的帮助支持，体现互联网的“人人为我，我为人人”，我们要通过SoLoMo系统克服并且去除掉保险业里的纯商业行为，最终实现保险为社会大众服务的初衷。

 

黄尊奎（A）

传统保险说白了就是各种套路各种忽悠，就像买彩票，以“物”为中心，以盈利为目的；新业态保险是以“人”为中心，以共享为目的，为三客普惠各种“保障”需求。威客付出相应资金可消费到一份全方位或定制化需求的“保障”。创客可以提供相关保障服务（劳动）而获得上述的各种“保障”。极客为创客、威客产生的各种保障服务提供“保障”信用背书，同时创客、威客也为极客平台有序运转提供了“保障”条件。建立起真正的合伙人关系，互帮互助协同共生。作者在本项目的框架上基本已清晰的描述，细节内容则需要全系统赋能充实。

 

宫居安（A）

本文所述新业态下的保险有一定的互联网思维，比如柔性定制服务，大规模定制服务等，这些都是隐形需求的挖掘。但总体上说互联网思维不够，因为，保险本身就是社会化的，其社会化程度也很高。我们要想把保险项目提升为产业互联网的项目，必须在隐形资源挖掘上下功夫。目前的保险都是用资金进行投保的，我们完全可以用每个人的隐形资源，比如信用，智慧，能力，尤其是参与互联网项目所创造的新的价值形态来投保，这样，保险业务就会发生了本质的变化。

 

刘万明（A）

保险人人都需要，家家都需求，但传统的保险模式并不是人人可参保，经济条件不富裕的群体就不能享有这份保障。只有改变传统的保险模式，让经济条件不富裕的人群通过参与系统的建设来赚取数字资产而享有这份保障，实现保险业的社会化运作。此文分析到位，阐述明了，建议录用。