为什么将“数字债行”与“生态银行”合并为“SoLoMo银（债·财）行”

为什么将“数字债行”与“生态银行”合并为“SoLoMo银（债·财）行”

作者：8648群秘书长孙长静，内蒙古临时工作组

           唐山信德锅炉集团有限公司（副总经理）

题图：余敏/SoLoMo配图研究室

播音：白含真/SoLoMo学习小站广播站

系统发表了刘日升等老师的生态银行项目说后，自己反复多次进行学习研究，并与债行进行认真分析比对，认为应将数字债行与生态银行项目合并才更好，一定会起到1+1>2的效果。这方面的认知，在不久前系统发表的、也在“SoLoMo数字债行工作站全网讨论三群”分享过的《我对SoLoMo银（债·财）行的主要认知》中有了一些体现，但明显不够完整、深入、详细和准确。现结合新的思考，就自己形成的逐项原因分析统一提出来（所以会存在一些重复）供大家参考。

一、为什么要合并

1、数字债行我个人理解，“债”实质上主要是切入口，它的受理范围远不只是“债”，更主要的实质是各类有形和无形资产（当然，资产的范围一定会是突破传统的观念和界限，如信用记录、生活数据、秉异、技能、文章、甚至网购记录、名声、颜值等等都会是资产），特别到后期，几乎无债了，就变成了“资产行”或“财行”了。

2、虽然SoLoMo各产业互联网项目之间都是互相联系，互相增信赋能的，但数字债行与生态银行之间的联系非同一般，不但异常相通，相近接近，而且直接互为依靠支撑。合并后一定会超强互相促进，有利于缩短引爆时间，提高引爆速度，减少引爆的用户量。

3、生态银行发展到后期，不但有形货币（纸币和硬币）会逐步被替代，而且无形货币（电子货币和数字货币）也将会逐步取消，将统一为数字资产所代替，这样银行也就变成“资产行”或“财行”了。这样，债行和银行就趋同了。

4、个人认为，单纯由债行自身衍生普惠金融接口虽然也可以，但压力相对会比较大，速度也会比较慢；合并后，从手续、实力以及广大用户的传统观念和习惯等多方面来看，更有利于普惠金融平台的搭建，可以大大提高搭建速度，减轻搭建压力；也就是说，普惠金融平台完全可以来的更直接、更迅捷，特别是其实本身就已经直接是普惠金融平台了。

二、关于合并后的项目名称

我的意见是叫“SoLoMo银（债·财）行”，理由如下：

1、为什么省去“数字”二字？我们不但不需要像当前一些讲话那样，好像不带上几次“数字”二字，就跟不上形势，体现不了自己懂互联网，根本不需要再用冠以“数字”的方法来体现我们的前卫和时尚，也不需要以此来说明我们是数字化，是互联网。SoLoMo本身不但已经很时尚前卫，也完全可以说明是数字化和互联网。因为大家都知道SoLoMo是Social（社交的）、Locol（本地化的）、Mobile（移动的）三个英文单词的缩写，它代表着未来互联网的发展趋势。而且也足以说明是在数字化生境之下。

2、为什么省去“生态”二字？个人理解互联网发展到极致就有“生态”的含义，也可以说“生态”是互联网的目标追求，因此深刻领会SoLoMo，应当也体现了“生态”的含义。而且大家也都知道SoLoMo就是生态互联网。

3、符合“极简单”的要求。SoLoMo做事应当本着能简则简的原则。把可以简单的事情复杂化不是SoLoMo。

4、SoLoMo银（债·财）行这个名称，关键项一个不丢。不但兼顾了当前的大众心里、国家政策、债事切入的吸引力，也考虑到了长远发展。这里“银行”和“债行”我就不解释了，单独解释一下“财行”，它有资产经营和理财的含义，而且“SoLoMo财行”将很有可能会是最终名称。

三、有关起步运行的一点儿设想

1、大家可能都知道建行与阿里，已开始了深度合作，其他银行就更不好过了。你想，在业务量大减的形势下，那么大那么多的门店成本和人力成本，怎么会能好过？怎么能不大量裁员？又如何有能力去实行普惠金融？但这对于我们来讲也许恰好是个机会，无论是一家还是几家银行成为我们SoLoMo的合伙人，那就一定会利国利民，大事已成——不但有了雄厚的资金基础，还增加了很多新的用户。SoLoMo的成功将大大加快步伐。

2、当然，不能促成合作我们就自己申请设立，去办理审批手续。不过，我和刘日升等老师在起步阶段有一些不同看法，除了项目不必单设之外，就是门店还是要设。这也不单是绝大部分人还不习惯，不理解的问题，而是初期做宣传和咨询确有必要。在我看来，不但要有工作站，还要有分站和门店。初期门店一个县设一个也不况外。将来可以逐步再撤。当然这样大家也不要有误解，我们绝不是要搞传统的实体银行，还是要坚定去做覆盖全球的互联网银行。

四、其他补充性建议

1、生态银行项目说中曾提到，以代发工资的方式吸纳存款的想法。但我考虑到现行企业一般已有代发工资的银行，如想竞争过来，一是必须拿出有吸引力的政策，二是解决好企业担心的原银行抽贷问题。我想我们既然是普惠金融，贷款利率应该也有竞争力，因此，这就不是问题了；当然如按传统贷款需求量可能会很大，但结合企业资产数字化，贷款需求量又会大大减少，甚至有些企业就不需要贷款了。此外，我们还可以要求企业领导及员工注册SoLoMo超买，这样不但使企业和员工受益，还可以使系统的超买注册得到迅猛增长。

2、在时间上我始终坚持要快，不能有等的思想，还是要主动出击，提高速度。等企业自己形势所迫达到一定程度过不下去了，慢慢去觉悟去认识的思想要不得，这不但对企业是不负责任的，不符合我们SoLoMo的大爱情怀，对我们SoLoMo自身也是不负责任的。我们现在虽然是第一，也是唯一，不可复制，但也不可过分沉着，不可低估和小视来自外部的压力。无论是阿里的互联网金融的多项扩张，还是许多有关大型债事服务机构频频诞生，都在蠢蠢欲动甚至是风生水起，尽管我们不怕，但我们也绝不可有丝毫的懈怠和沾沾自喜。

以上只是自己一些粗浅的看法，不正确的地方请大家斧正。

 

李    红（A）：

本说文章虽短，但把“SoLoMo银（债·财）行”的由来，名字内涵，及初期运营思路都做了简洁明了的解说。特别值得点赞的是作者对系统的这种高度的责任感，随时都在为系统的未来发展思考、建言。推荐，但不建议公开外发，仅止于秘书长层面交流学习。

夏万胜（A）：

项目名称叫什么并不重要，重要的是作者以项目名称为引子，对债行的内涵做了进一步梳理，对项目落地运作提出了初步意见，对完善项目说提出了有益补充。从文章里面看到了作者殚精竭虑的工作状态，更是体现了作者对系统的高度认知。建议收录。

胡    丹（A）：

物质和资源被中心化的体系组织起来了，并形成了强力的资本意志，每个人都被现实给困住了，但资本的意志正在萎缩，互联网是必然的路，人只有意识到，与超我的系统建立连接，才能让灵性回归，才能扭转现实。创客提升认知需要个过程，系统的启动也需要个过程。在前行的路上相互鼓励，共同期待胜利的一天！作者学有所悟，文笔流畅，值得推荐！

孙明仁（A）：

SoLoMo是互联网数字时代的先行者，未来数字资产作为信用流通体系，那么，数字债行与生态银行合并应该是个趋势。作者设想应该说具有前瞻性和战略性。可供系统内行家研讨。

孙卫国（A）：

作者的论述的“基点”非常正确，理由很完美，因为最终都可统一转换到“数字资产”上，就像“生产”与“销售”的完美结合，这样才能把天下“无债”呈现在世人面前。从内容可以看出作者是很专业的“银行家”，是SoLoMo不可缺少专业人才。