787th：康华：创客如何看懂金融，金融怎么惠及隐形人

 

创客如何看懂金融，金融怎么惠及隐形人

——普惠金融惠天下

 

作者：3287群普惠金融秘书长康华，内蒙古临时工作组

鄂尔多斯亿恒小额贷款公司（总经理）

SoLoMo内蒙古临时工作组副组长/认证组长

 

于变化莫测的当代，熟悉的运作方式，也许是最危险的。世界上最大的学问不是书本知识，也不是实践知识，而是在正确知识的导向下踏对节拍，顺势而为。不用说更远，就拿近期的造富事实看，十一届三中全会的工作重点转移让部分人抓住机会首先成为万元户，80年代我国搞经济特区赶往特区的人富了，90年代搞资本市场买股票的人富了，20世纪搞城市化建设让开发商富了，那么现在国家在新常态下大力培育中产阶级，开放多行业，大众创新、万众创业的新趋势下，什么是需要国人关注的呢？互联网思维将扫荡一切行业，晚一秒不是一米的差距，可能是又一个时代的迭代。

 

2005年，联合国提出“普惠金融体系”的理念，使得广大被排斥在正规金融体系之外的社会群体（包括农户、小微型企业等相对贫困群体、处于成长中脆弱的产业和地区）难以获得应有的金融服务。于是，普惠金融的理念得到各国政府和国际组织的响应，但十几年来全球在实践上仍处于初级探索阶段，无论是政府干预主义，还是金融自由主义，都未取得成功。

 

现阶段在世界经济周期、中国债务周期、库存周期、房地产周期、新产品培育周期以及宏观经济再定位等因素的多重作用下，中国经济仍然将持续下滑。金融资本是产业背后的孪生兄弟，金融受经济调整的影响具有明显滞后的特点，目前仅是冰山一角，严重性尚未暴露。传统经济出问题，金融也必然不可避免地出问题，而且是致命的。

 

一、传统思维下的金融资本

 

1、传统金融的痛点在于追逐高额回报的本性使得资本大量涌向投机取利的价值洼地，远离回报率低的实体经济，真正创造价值的实体经济急需资金却得不到，或者被迫断炊而亡，或者高利借贷饮鸩止渴；建立在泡沫之上的虚拟经济却过度投入，最终泡沫破灭而陷入泥潭，风险是必然存在和不可避免的。嗷嗷待哺的农业、小微企业急需要金融支持，但资本的逐利性本质，让大量的资金流入虚拟经济进行投机获得暴利，脱离实体经济而形成高速空转，泡沫膨胀，传统经济以物为中心，经营过程中达到盈亏临界点后，步入薄利直至亏损的下坡路，只能再次寻求金融拉动，得到金融支持则负担再次加重，直至入不敷出而关张，得不到金融支持则即刻陷入困境。信息不对称，回路不畅，不能收集和获得征信，金融风险不可避免。类似庞氏骗局般拆东墙补西墙的击鼓传花式漂亮的报表和图画的背后，潜伏着风险难以控制，杠杆失去实体经济自动造血的支点而毫无意义，信用因为经济大面积垮塌而化为乌有，金融的杠杆、风险、信用没有出路，生存空间缩小，发展空间几乎没有。

 

2、农耕时代由于信息闭塞造成人们的思维特点是点性思维，一切围绕着自己周围小范围的认知。对应的金融只有交换工具、财富象征等特征。金融基本上形不成资本，金融作用局限于以自然人为中心的小范围交换流通。

 

3、工业时代把人们的一切行为都程式化、固化，容不得创新和拒绝，一切按照固有程序苦心经营，被动接受、任人摆布，对新鲜事物不接受也不改变，形成了各种不同的线性思维。“传统产业是基于产业资本，融合商业资本，嫁接金融资本，撬动社会资本。”工业时代资本紧盯利益不放，哪里有价值洼地就流向哪里，在金融资本的导向作用下，带动人力、财力、技术都流向价值洼地，经过一段时期的经营积累饱和后达到盈亏临界点，盈利波峰过后，越经营越困难，利润越来越小，直至越经营越亏损，边际成本越来越大，边际效应越来越小，使得企业无法承担金融资本的预期收益，直至让金融资本也随之出现亏损甚至血本无归。

 

4、互联网时代，人们回归人性，充分享受精神的满足，自由释放人的潜力。互联网产业是基于社会资本，以人为出发点和落脚点，融合金融资本，嫁接商业资本，最后撬动产业资本，正好抓住传统企业的痛点，SoLoMo更是不烧钱营造越来越宽广的生态空间。围绕人的要害问题解决了，越过盈亏临界点，效益越来越大，成本越来越小，随着信息回路的闭合完整，产生征信系统，风险将越来越小，直至趋于零。而且在金融资本的杠杆作用下联合其他资本会撬动产业资本，形成良性生态环境。

 

5、互联网改变的是人类的生活，人的生存也会逐步走向数字化生境。未来衡量财富的不是实物资产，而是你的资产能不能数字化、全流通的智能资产。不管是信用也好，还是价值也好，只有流动起来，才能实现并创造其价值，否则就是闲置、埋没的隐形资源。SoLoMo未来的数字化生境，让你的价值和信用随时可查可用可流动。

 

二、互联网商业的普惠金融

 

互联网商业时代的普惠金融与社会化运作作为两大基础平台，其特殊性和重要性不言而喻。

 

1、金融的载体就是价值，在天成像，在地成形，金融资本就是价值投射在天空中的金色光环。没有价值的创造，资本就不会得到实实在在的、可持续的回报，离开信用和价值流动，金融将失去存在的依托。

 

2、如果说过去私有制产生人类不平等，那么工业社会和传统互联网时代的金融使得人类贫富悬殊加大，金字塔越垒越高，中心化资源（权利、规则、制度）越来越集中。而产业互联网时代的金融是消灭历史上的所谓逐利金融资本，人弃我取，常人看不到的隐形资源和嗷嗷待哺的隐形人，被普惠金融加以杠杆的撬动，所有资产数字化的透明，智能化流通管理，让虚拟资本随时自由流通，把中心化的金字塔推到重构成为扁平、垂直、立体的矩阵式生态环境。

 

3、互联网金融是泛金融，也就是大众化社会化的大金融，是脱离开传统的银行、传统的资本市场、传统保险业的各种各类机构而直接对接产业的泛金融，无论从运营看，还是参与看，普惠金融将是广泛渗透到社会大众没有资金额度限制、没有机构与人以及期限门槛限制，与传统金融形成无缝对接的虚拟的无处不在的泛金融（类似于红包可以到传统金融取现）。

 

4、互联网金融是数字化的信用系统，完整闭合的信息回路，一切都将以数字来表达，这也是机制创新的最突出表现，约束一切不良行为的产生和降低负能量，激励一切良好行为并提高正能量，让人们一举一动的价值都用数字形式呈现出信用值，通过机制的激励和约束，随时纠正不和谐的行动，随时鼓励人人向善。

 

5、智能化电子化交易中介，虚拟信用渗透到人们生活的方方面面。

 

6、从而形成一个智能化自动适应的、有求必应普适平等的、动态自洽式的普惠金融体系。真正体现金融要帮助那些需要帮助的隐形人，引导资本杠杆去撬动那些需要金融力量激活的隐形资源，延伸叠加创造出海量的隐形需求，自由派生出无限量的就业岗位。SoLoMo使得普惠金融将名副其实，众生之所求，正是你所舍。

 

三、SoLoMo普惠金融怎么值钱

 

一个被遗忘的宝贝，沉睡在角落，一文不值，或者放错位置也是廉价的。比如两个能力相当的人才，一个在世界最强企业担任总经理，一个在名不见经传的企业担任总经理，其付出的劳动相当，但回报和产生的效益不同，创造的价值不同，反映出来的个人价值也不同。这就表明，决定人的价值和项目的价值，不完全在其本身，而是由其所处周围的生态环境决定的，就像两套建设成本相同的房子，其所处环境不同，其价格将是天壤之别。

 

传统商业模式是以物为中心，以产品技术服务为中心，然后向外推广找市场、吸引客户，需要大量资金来完成，开始烧钱，中间赚钱，随着边际成本加大，竞争加剧，边际效应缩小，需要不断投入人财物来更新换代，要生存需要烧钱应对，要发展，更得举债负重前行，极个别暂时成功成为行业垄断，大部分将关张倒闭。而SoLoMo产业互联网是先聚人，聚集那些高能级而有影响力的人，数量达到能够越过盈亏临界点后，各地加速器并发引爆项目。在传统行业普普通通的项目，一旦转换互联网思维，植入互联网基因，不但不用烧钱，开始就赚钱，项目本身变化不大，但无形中价值大大提升，如同阿里巴巴去纳斯达克挥锤敲钟，华丽转身成为首富一样，SoLoMo首期1500个项目瞬间被百万创客共建、持有、分享、共赢而融合为一个有机共生体——SoLoMo生态系统步入良性循环系统。

 

具体来说反映在SoLoMo的项目，比如，DD公司未越过盈亏临界点的时候，他一文不值，而且还负债累累，烧掉200亿人民币越过盈亏临界点，把大部分出租车的空座和空车等隐形资源激活，瞬间估值飙升为200亿美元。那么，是什么决定DD公司的临界点呢？是从0到100万出租车司机的量变引起DD的质变。那么SoLoMo的项目是怎么值钱呢？现阶段，在SoLoMo投产落地之前，首先要聚集100万诚信链接并高度同频共振的创客，对SoLoMo高度认知并积极参与，任何具有互联网思维的项目一旦放到SoLoMo产业互联网生态系统里面，就自然值钱了，因为他的位置变化引起价值提升，不是项目本身的价值裂变，而是SoLoMo系统使得项目值钱。DD公司聚集100万创客，市值升值为200亿美元，假如把DD公司作为一个SoLoMo项目融入产业互联网生态系统，平均按DD公司市值计算（SoLoMo大农业、大健康、大旅游、大物业等等远远大于DD价值），那么SoLoMo1500个项目市值是多少？1500*200=30万亿美元（折合人民币约200万亿元），你敢想象么？想当年国家4万亿刺激我国经济的巨大数字，SoLoMo天量数字200万亿是4万亿的50倍。那么我们通过一个DD公司的估值，就很容易理解SoLoMo先值钱是不是非常合情合理！

 

四、SoLoMo普惠金融怎么造钱

 

1、说到造钱，是造假币么？法律显然不允许。

 

2、SoLoMo的造钱指的是把创客身边体现为资产的隐形资源、存量资源、闲置资源，数字化为数字资产，赋予资产价值尺度的数字标签，冠以货币单位就成为数字货币，资产的价值由数字货币来衡量从而具有可流动性，在系统平台支撑下实现货币智能化管理，进而实现智能自由流动和智能化自我管理。实现信息流——资金流——物质流——服务流的闭环，产生呼应、回应、响应的自动化信息管理系统。人类将从固定资产、无形资产、动产等束缚中彻底解脱出来，形成共享分享的数字化生态环境。

 

3、信用是通过物流、资金流、信息流、服务流中的数字资产及其流动过程中的信用值采集而来的，信用具有特殊价值，但不能流动的信用是毫无价值的，只能孤芳自赏。SoLoMo就是要把有价值的信用通过各个流通环节呈现在社会大众面前，让信用实现其特殊价值同时提升。

 

4、价格与价值实现分离的过程，也是造钱的过程，并且让信用和价值在平台上不受人的干预智能、自由流动，随着持有和使用人数的增加，其效用价值会随之增加，随着时间的推移越用越值钱。

 

5、项目在系统内不断生长、叠加，长尾效应越来越明显，背后的利润越来越大。

 

五、SoLoMo普惠金融怎么赚钱

 

1、在SoLoMo极客的引领下，随着百万创客的学习认知达到一定高度成为天使用户，诚信链接和互相影响，不仅自己使用，而且引导传播周围人使用，浸染式传播扩散使得海量用户的加入，创客与威客的阵容会以现代信息传播的速度一般扩大，三客均持的虚拟股份不仅创客创造价值赚钱，威客消费也赚钱。

 

2、随着SoLoMo值钱和造钱的效应越来越明显，海量资本会无孔不入地渗透到各个赚钱的环节，没有风险的前提下，更加吸引一切可以利用的资本进入SoLoMo的每一个生态位，锦上添花也好，雪中送炭也罢，资本会以超强的嗅觉纷至沓来，分享SoLoMo的生态盛宴。

 

3、SoLoMo的目的是激活海量隐形资源，也就意味着海量需求也要被挖掘出来，不仅创造海量就业，其价值也会顺其自然飙升。

 

六、我如何加入SoLoMo普惠金融

 

1、作为创客、威客或者天使用户和一般用户，在金融层面有机构投资（存款）者、个人投资者（存款），从理论上讲，任何资产、资源都可以转化为金融工具，转化为资本并且为持有者获取收益。SoLoMo的数字化智能化更为全流通奠定基础，投资者主要考虑的是风险、信用、杠杆，他们期望把有限的资本投入到杠杆率高、风险低、信用保证的行业、产业、企业、个人，在信用安全风险小的底线以上得到更多的回报，那么SoLoMo怎么让他们保证有信用低风险高收益呢？

 

2、由于极客引领，威客参与，创客运营，反向定制订购，经营系统比经营企业更加省心和高效，整个过程无风险，闭合环路产生数字化征信，信用将更加显得重要和值钱，在征信机制约束和激励下，人们谁都不愿失去信用，况且在生态系统中有把握有能力让信用保值和增值。于是资本持有者不仅愿意加入，而且放心加入，更愿意长期参与。

 

3、数字化资产和智能化管理，不仅仅可以互通有无，还可以随时变现、消费、转投资等配置，给资本持有者更加灵活方便和持续性增长的收益。

 

4、从形式上，SoLoMo互为持有虚拟股份，一荣俱荣，一损俱损，只要是大家都认可的项目或合伙人，每人提供一份担保，100万人对一个项目提供担保，从形式上也可以提供保障，也就是说，每人提供1万元的担保额度，就是100亿元的巨额担保效力，抛开生态系统的无风险，也从法律和不可预见风险上予以保障。

 

5、随着SoLoMo项目的效用无限大，投资者的收益也会越来越大，趋于无穷大。

 

七、天下真的是我的

 

1、普惠金融投资者不仅仅是资本方，而且以项目方在SoLoMo系统内找到生态位，我在SoLoMo里面，SoLoMo是我的，SoLoMo无限大，天下就是我的。

 

2、数字化资产智能化管理，智能化资产数字化流通，使我的资产随时转变为资本，资本随时转变为资产，资产和资本实现智能化配置和转换并流通，可以带来更高的收益。

 

3、SoLoMo的价值黑洞，开口小，根系很深很庞杂，能量越聚越大，项目越来越多，人气越来越旺，生态越来越完整齐全，成本趋于零，效用越用越多趋于无穷大，各种价值和信用稳步增长，各类多种收益无风险、可持续高杠杆放大，使得增益付出，超需回报成为现实， 人类将从此过上美好生活。我已经脱离了过去的小我，因为我在SoLoMo里面，和世界成为共生体，我变大了，家变大了，世界反而小了，我融入到SoLoMo，SoLoMo包涵世界，天下真的就是我的。伴随着SoLoMo成功的和逐步走向成熟，世界格局要改变，人类美好生活要呈现，人类历史亦将改写。